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前沿拓展：

農行異地轉賬手續費

農行同行異地轉賬不收費。

跨行轉賬收費標準：

柜臺：1、每筆0.2萬元以下（含0.2萬元），每筆收費2元；

2、0.2萬-0.5萬元（含0.5萬元），每筆收費5元；

3、0.5萬-1萬元（含1萬元），每筆收費10元；

4、1萬-5萬元（含5萬元），每筆收費15元；

5、5萬元以上，每筆按匯款金額的0.03%收取，最高不超過50元。

ATM：普通匯款（24小時后到賬）：按柜臺標準執行。

網銀：個人網銀5000元以下（含）免費；5000元以上（不含）：普通匯款按柜臺標準的四折；手續費計算基數為實際轉賬金額，不是扣除5000元后為計算基數。

掌銀：暫不收費。

■ 觀察家

互聯網支付與消費的生態，對銀行業單純依靠存貸差的商業模式是一種降維打擊。在互聯網+時代，不論什么產業，得用戶者才能得市場。

2月25日，工行、農行、中行、建行、交行五大行宣布，將對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費；同時承諾，對客戶5000元以下的境內**幣網上銀行轉賬匯款免收手續費。

早在去年12月中下旬，為應對來勢洶洶的互聯網第三方支付平臺沖擊，招商銀行等中小商業銀行就宣布了取消網銀轉賬手續費，掀開了**網上銀行轉賬免費新序幕。應該說，五大行聯手宣布手機網銀轉賬免費服務，亦在情理之中，不值得大呼小叫。

從表面上看，客戶用手機進行轉賬，無論跨行還是異地，銀行都一律免費，似乎銀行吃了大虧，要減少一大截收入。其實不然，因為在短期內銀行可能是會減少部分收入；但從長遠經營看，銀行不僅不會吃虧，反而會積蓄客戶能量，為自己爭取更多社會資源和發展空間。

因為，與銀行在互聯網金融領域發展滯緩相反的是，以余額寶、支付寶、淘寶、微信等為代表的第三方互聯網金融支付平臺發展迅猛，且日益深入社會各消費領域。

而且國有銀行收費明顯具有不合理性，與現有經營競爭格局格格不入，若不及時改變，會讓其競爭日趨劣勢。以工行網銀轉賬為例，2000元以下手續費是0.5元，2000元到5000元手續費是2.5元，5000元至1萬元手續費是5元；網銀轉賬手續費最高封頂25元，這對國內廣大普通民眾來說仍顯不公。

尤其，近兩年來，**銀行業經營環境面臨各種挑戰，上市銀行凈利潤增速全面“告急”，不良率上升。五大行年度凈利潤增幅也從過去兩位數大幅跌落至個位數。市場預期，2016年**銀行業凈利潤增幅可能進入“負時代”。在這種殘酷競爭背景下，五大銀行宣布手機轉賬免費，抱團取暖，算是找到了一個正確的市場方向。若再像過去那樣，搞內耗式同質競爭，無視用戶需求，最后都有被淘汰出局的危險。

互聯網支付看似是和傳統銀行業展開存款競爭，背后則是不同的商業模式的較量。以免費吸引用戶而構建互聯網支付與消費的生態，對銀行業單純依靠存貸差的商業模式是一種降維打擊。前者不遺余力降低用戶使用的成本，以吸引用戶，而后者則用付費機制以及種種不良的體驗，驅離用戶。在互聯網+時代，不論什么產業，得用戶者才能得市場。

五大行宣布手機轉賬免費算是有了一些用戶思維。在應對互聯網金融的沖擊方面，傳統銀行業必須要自身轉型，跟上技術的變化，以及用戶生活與習慣的變化。另一方面，銀行業的改革也應該進一步推進，如果老是讓銀行只能吃存貸差，其怎么轉型，恐怕卻難以踩到準確的鼓點上。

□莫開偉（學者）

拓展知識：

農行異地轉賬手續費

農行匯款各個銀行手續費標準:

本行異地轉款:

工商:轉賬金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。
農行:交易金額的0.4%;最低1元，最高20元。
中行:一萬元以下(含1萬)5.5元，另加收匯劃費的30%;1萬元–10萬元10.5元，另加收匯劃費的30%;10萬-50萬15.5元，另加收匯劃費的30%。
建行:交易金額的0.25%，最低2元，最高25元。
交行:轉賬金額的0.15%，最低1元/筆，最高50元/筆。
招商:2元
廣發:同行賬號之間劃轉按通存金額0.5‰收手續費，最高不超過20元，最低不少于1元。
廣大:手續費為匯款金額的0.5%，最低為2元，最高20元。
郵政:按匯款的0.5 %收取費用，最高50元。
民生:按匯款金額的0.1%收取手續費用，最低1元，最高50元。
浦發:免費
中信:按匯款金額的0.2%收取費用，最低10元，最高50元。

跨行異地轉賬:

工商:轉賬金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。
農行:交易金額的0.5%;最低1元，最高35元。
中行:1萬以下(含1萬)5.5元，1萬以上10.5元。
建行:交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。
交行:轉賬金額的0.7%，最低2元/筆，最高50元/筆。
招商:按匯款金額的1%收取費用，最低10元，最高25元。
廣發:每筆收取匯劃費5.5元，加收萬分之五的通存費，最低1元，最高20元。
廣大:手續費為匯款金額的0.5%，最低5元，最高50元。
郵政:按匯款的0.5 %收取費用，最高50元。
民生:1W(含)他行國民幣匯款，電子匯劃費5元，手續費0.5元;1W–10W(含)他行國民幣匯款

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