前沿拓展：

最新活期存款利率

不同的存款利息不同，以10000元為例。一天通知存款利率為0.885%,則一年利息為;10000×0.885%=88.5元；七天通知存款利率為1.755%,則一年利息為;10000×1.755%=175.5元。三、定期存款；三個月定期利率為1.58%,則一年利息為;10000×1.58%=158元；六個月定期利率為1.85%,則一年利息為;10000×1.85%=185元。
拓展資料：
存期為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年?？赊k理部分提前支取一次，存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動轉(zhuǎn)存多次。定期儲蓄存款到期支取按存單開戶日存款利率計付利息，提前支取按支取日活期儲蓄存款利率計息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率計息。憑本人定期存單可辦理小額**。未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原訂利率到期支取時結(jié)付。整存整取定期儲蓄每張存單只有一次可實行部分提前支取，已辦理部分提前支取的，儲蓄機構在已支付的存款單及留存部分新開的存款單上均注明“部分提前支取”字樣。單位定期存款是單位客戶與銀行約定存款期限，將暫時閑置的資金存入銀行，在存款到期支取時，銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。分為**幣定期存款和外幣定期存款兩種。外幣定期存款包括小額外幣定期存款（300萬美元以下或等值外幣）和大額外幣定期存款（300萬美元以上或等值外幣）。存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。單位客戶開立定期存款賬戶時，需向銀行提交“單位存款存入憑條”，并預留印鑒，銀行從其單位活期存款賬戶中轉(zhuǎn)出預存款項，為其開立定期存款賬戶，并出具記名式“單位定期存款開戶證實書”。

最近余額寶不爭氣啊，7日年化跌到2.65％，放一萬進去每天只得7毛，

你變了，不再是我們以前認識的余額寶了！

不止是余額寶，市面上的寶寶類產(chǎn)品或多或少收益率都有所下降，7日年化平均只得2.8％ ，囧啊~

今年來各大類投資不容易，寶寶們也不給力，怎么辦？有哪些好的產(chǎn)品可以替代余額寶嗎？

細心的朋友應該會發(fā)現(xiàn)，最近銀行開始反攻啦！

我們以前總瞧不起銀行，特別是看不得身邊的年輕人只會存錢，“至少你得買個余額寶呀”，現(xiàn)在不一樣了，得改口說“還存余額寶？去看看銀行存款吧！”

沒錯，現(xiàn)在的銀行存款比余額寶優(yōu)秀啦，收益還不低呢！

Part.1

從安全性的角度來看，銀行存款比貨幣基金強的多。

現(xiàn)在國家要求打破剛兌，連銀行理財也是不能保本了，但銀行存款例外，根據(jù)《存款保險條例》，同一家銀行50萬以內(nèi)必須保證100％剛兌，這一點連安全性高的余額寶也做不到。

一直以來我們都知道銀行存款利率低，活期0.35％，定期最高2.75％，不能滿足大多數(shù)人的需求。而存款利率高一些的多為地方性小銀行，很多人都買不太到，也是囧??！

不過現(xiàn)在有互聯(lián)網(wǎng)銀行了，大家可以隨時線上**作了。

特別是我們熟悉的阿里旗下的網(wǎng)商銀行和騰訊旗下的微眾銀行，都是拿到牌照的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，同樣接受銀**的監(jiān)管，存款保障也是一樣一樣的，而存款利率可以高達5％+，甩余額寶好幾條街。

但為什么互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的存款收益率會比傳統(tǒng)銀行高得多呢？除了運營成本低流量大外，主要是因為愛創(chuàng)新。

這幾年創(chuàng)新型存款比較流行，主要是因為傳統(tǒng)銀行的業(yè)務不能滿足社會需求，銀行間、銀行和支付巨頭間的競爭也大，為了求生存，不得不謀發(fā)展，創(chuàng)新就是發(fā)展的必需。

創(chuàng)新型存款的基礎還是存款，但模式變了，比如——

同一筆存款，期限越長收益率越高，銀行則開展5年期的存款業(yè)務以**吸引大家儲蓄。在創(chuàng)新性上，銀行開放了流動性和便利性，可以讓你隨存隨取，當你把錢取出去，對應的權責（未到期的定期存款收益權）就轉(zhuǎn)移到第三方金融公司，金融公司為你墊付，并不影響銀行的內(nèi)部資產(chǎn)，但就可以成功為客戶提供**、流動性和安全性強的產(chǎn)品。

聽起來很不錯吧~

當然，世界上沒有十全十美的事，創(chuàng)新型存款也多多少少有點限制的，比如額度、到賬時間等，下面多多以三款產(chǎn)品為例具體說說——

Part.2

1、網(wǎng)商銀行：銀行存款

網(wǎng)商銀行有兩款銀行存款工具，分別是【定活寶】和【隨意存】，【隨意存】的靈活性沒有【定活寶】“隨意”，收益也不如【定活寶】，我就不說了，挑【定活寶】具體講講。

存入【定活寶】相當于在網(wǎng)商銀行存入一筆三年期的定期存款。

但可以隨時支?。═+1到賬），轉(zhuǎn)出無限制，原理和剛剛講的差不多。

目前的收益率是3.5％，和好一些的貨基相比，優(yōu)勢不大，不過【定活寶】從存入當天（24:00前）就開始計算收益，第二天支取即可獲得收益了，計算收益的時間比貨幣基金寬松得多！

但現(xiàn)在購買額度有限，要等著每日9:00開搶oo

另外，【定活寶】如果沒有存夠3年，期間取出會按照支取當天收益率計算收益，比如今天3.5％存入，半年后取出當天收益率為3.6％，則按照3.6％計算收益；當然沒準會變成3.4％，那就按照3.4％計算收益；但如果存夠三年，則固定為3.5％。

2、微眾銀行：銀行存款

微眾銀行的銀行存款業(yè)務有三款產(chǎn)品，如下

【大額存單】的模式和傳統(tǒng)的差不多，不過利息高不少，可以看看以前的科普文一款升級版存錢方式，利率上浮了50％

【定期存款】和傳統(tǒng)的整存整取業(yè)務一樣，分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期的，利息也高很多，5年期比傳統(tǒng)的高77％！

本文重點是存款創(chuàng)新，所以就重點講一下【智能存款+】

存入【智能存款+】相當于在微眾銀行存入一筆五年期的定期存款。

而【智能存款+】采用階梯年利率的模式計算收益，存的越久、利率越高。雖然第一個月2.8％和現(xiàn)在余額寶沒差多少，不過從第二個月起，即可享受4％甚至更高的收益率，存滿1年，利率封頂為4.5％，這一點還是很不錯的。

另外，【智能存款+】同樣是當日起計息，節(jié)假日也不例外，計算收益的時間更為寬松，而且實時到賬不限額度，存入金額也沒有限制，不用搶非常方便。

還有意思的是，取出時按照“后進后出”的規(guī)則，比如2018年10月24日存一筆錢1萬，兩個月后12月24日又存1萬，過年手頭緊取1萬出來，系統(tǒng)會默認取出12月24日的那筆錢，如此一來沒有取出來的錢期限相對更長，保留的利率會比后來那筆高，對于用戶而言是非常友好的。

3、京東金融：銀行+

與阿里和騰訊相比，京東的步伐稍微慢了一些，還沒有取得銀行牌照，不過京東也很創(chuàng)新，搞了一個銀行+，合作的銀行現(xiàn)在有16家，如圖

銀行多，產(chǎn)品也多，共四大類：定期理財、活期理財、存款和結(jié)構性存款（結(jié)構性存款因政策原因早前的產(chǎn)品都已經(jīng)下架）

四類產(chǎn)品中，存款這一類都是定期，收益相對傳統(tǒng)的高，但沒什么亮點就不講了。重點講一下活期理財中的【富民寶】

存入【富民寶】相當于在富民銀行存入一筆五年期的定期存款。

因產(chǎn)品可以隨時支取，最快實時到賬，未滿5年按照存入當日的“提前支取利率”計算實際收益，比如今天是4.4％，而如果存滿5年則可享受4.8％的年化收益率。（這一點和網(wǎng)商銀行的【定活寶】不一樣，可以對比一下）

23:30之前購買【富民寶】當日起息，同樣可365天隨時買入當天計息，不受節(jié)假日的限制，次日00:30之后支取即有收益。

不過【富民寶】現(xiàn)在也要靠搶了，每天的額度有限，單筆支取最多也只能5萬，想提20萬得分4次~

聽說現(xiàn)在的高利率部分來自于京東的補貼，沒準以后收益就會下降了，可能和【定活寶】差不多吧。

好了，以上活期神器，因其本質(zhì)是銀行存款，安全性問題不大（50萬以內(nèi)100％賠付），加上門檻低（三款都是50元起步），模式創(chuàng)新下收益率也很可觀。

現(xiàn)階段貨幣基金收益率下降，短債基金不穩(wěn)定，大家不妨把目光轉(zhuǎn)移到久不待見的銀行，沒準會找到不錯的替代品。

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拓展知識：

最新活期存款利率

建設銀行最新存款利率表2022：
項目年利率
一、城鄉(xiāng)居民及單位存款
（一）活期0.30
（二）定期
1.整存整取
三個月1.35
半年1.55
一年1.75
二年2.25
三年2.75
五年2.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年1.35
三年1.55
五年1.55
3.定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折
二、協(xié)定存款1.00
三、通知存款
一天0.55
七天1.10
以上是建行針對全國的官網(wǎng)利率，但實際上銀行掛牌利率會略高于官網(wǎng)利率，而且在每個城市的掛牌利率也有可能不一樣。
【拓展資料】
利息計算公式作為銀行存款利息、貸款利息等等計算的一種基本計算方式，無論在銀行的日常結(jié)賬環(huán)節(jié)還是老百姓的日常生活中都發(fā)揮了不小的作用，而且其作用將會越來越大。
計算公式：
儲蓄存款利率是由國家統(tǒng)一規(guī)定，****銀行掛牌公告。利率也稱為利息率，是在一定日期內(nèi)利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。如年息九厘寫為 9%，即每千元存款定期一年利息90元，月息六厘寫為6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫寫為 0.15‰，即每千元存款每日利息1角5分，我國儲蓄存款用月利率掛牌。為了計息方便，三種利率之間可以換算，其換算公式為：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。
分類情況：
利息計算公式主要分為以下四種情況，第一，計算利息的基本公式，儲蓄存款利息計算的基本公式為：利息=本金×存期×利率；
第二，利率的換算，其中年利率、月利率、日利率三者的換算關系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天），除此之外，使用利率要注意與存期相一致；
第三，利息計算公式中的計息起點問題，1.儲蓄存款的計息起點為元，元以下的角分不計付利息；2.利息金額算至厘位，實際支付時將厘位四舍五入至分位；3.除活期儲蓄年度結(jié)算可將利息轉(zhuǎn)入本金生息外，其他各種儲蓄存款不論存期如何，一律于支取時利隨本清，不計復息；
第四，利息計算公式中存期的計算問題，1.計算存期采取算頭不算尾的辦法；2.不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計算，全年按360天計算3.各種存款的到期日，均按對年對月對日計算，如遇開戶日為到期月份所缺日期，則以到期月的末日為到期日。