2022年三年定期存款利率(2022年三年定期存款利率30萬)
前沿拓展：
2022年三年定期存款利率
2022年廣州農商銀行3年整存整取定期存款利率是3.25%，零存整取、整存零取、存本取息三年是1.705%。
拓展資料：
零存整取是銀行定期儲蓄的一種基本類型。是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，只有一次補交機會。存期一般分一年、三年和五年。
零存整取計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標準按利率表執行。零存整取開戶手續與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時的金額進行續存，儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。零存整取利率一般為同期定期存款利率的60%。
零存整取最低限額為5元，第二次開始存入金額只能以開戶時存入的金額為固定存儲金額，不能更改。
零存整取類的儲蓄存款主要分為三類：個人零存整取定期儲蓄存款、集體零存整取定期儲蓄存款和教育儲蓄。
集體零存整取定期儲蓄存款是指由企業事業單位或群眾團體集中代辦，由員工自愿參加的一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的儲蓄存款。起存金額為50元，存期為一年。
教育儲蓄定期存款時針對在校（含四年級）以上學生而開辦的零存整取式的定期存款，存款到期戶可憑存執和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本息。儲戶憑“證明”可享受利率優惠，并免征儲蓄利率所得稅。存期分一年、兩年、六年，最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
零存整取儲蓄方式可集零成整，具有計劃性、約束性、積累性的功能。該儲種利率低于整存整取定期存款，高于活期儲蓄，可使儲戶獲得比活期稍高的存款利息收入。
繼8月LPR非對稱性下調后，存款利率也迎來調整，這對咱們基民來說可謂是一則重磅消息。9月15日到9月16日，多家國有大行和股份制銀行再度調整個人存款利率，相比于今年4月存款利率的下調，此次利率下行覆蓋的存款品種更為廣泛，從活期存款到定期存款、大額存單，從3個月期到5年期全線下調，降幅從5個基點到15個基點不等，也就是說，我們放在銀行的錢收益會縮水。那么為啥要下調存款利率？它會如何影響我們？手頭的錢如果不放存款了，還有哪些穩健基金值得托付？
1、存款利率下調或是市場化調整機制下的自然之舉
與4月多家銀行僅下調2年期、3年期定期存款利率10個基點所不同的是，此次利率下行覆蓋的存款品種更為廣泛，調整范圍擴大到了幾乎所有存款產品，相當于銀行官網的存款掛牌利率出現了調整，上一次銀行官網存款掛牌利率調整還是2015年10月24日，本次調整是**幣存款利率調整機制的創新變革，也是**幣存款利率市場化的關鍵一步。
此次調整可以看做是8月LPR調降后，銀行面對資產端利率的下降，主動在存款端進行的跟隨式調降。年初以來，央行持續倡導“存款利率市場化調整機制改革”，本次“降息”正是其效果的顯現。市場普遍認為，此次下調存款利率是銀行在息差壓力倒逼下做出的應對之舉，此次存款利率下調后，有利于銀行穩定息差，降低負債成本。
2、存款利率下調或一定程度上推升消費與投資需求
此次存款利率的調降一定程度上會降低居民的儲蓄需求，進而推升消費需求與投資需求，可能會造成存款向理財、證券市場流入，造成“存款搬家”。降低存款利率實質上降低了市場的無風險回報率，有望在一定程度上提升市場風險偏好，對債券和A股市場都構成利好，行業方面，對銀行、券商、基建、大消費等板塊或有一定帶動作用，但整體仍會受**環境、資產投資回報率、經濟運行狀態等因素擾動，因此實際效果仍需觀察。固收姐整理了一些券商觀點供大家參考。
天風證券指出，存款利率下調有助于緩解銀行息差壓力。隨著銀行負債端成本控制，同時下半年基建拉動內需、融資力度加大，我們預計下半年銀行板塊營收量增價穩，基本面加速改善。在當前形勢下，部分優質中小行受益于區位優勢、公司成熟的經營策略，基本面脫穎而出，成長性愈發凸顯。
光大證券指出，銀行下調存款利率，將有助于整個金融市場降低融資成本，這對券商來說也是一件好事。根據iFinD的統計，券商板塊當前估值已經不足18倍，遠低于近3年估值中位數。如果國內利率持續下降，無疑將營造更加寬松的流動性環境，這對股市、券商業務開展都大有裨益。
3、哪些穩健基金有望成為理財新選擇？
那對咱們普通投資者來說，在存款利率下降的背景下，存款應該“搬”去哪呢？對于風險偏好較低的投資者，本次利率下調之后，如有投資需求，可考慮穩健型基金，比如純債基金（分為短期純債和中長期純債）、混合一級債基、混合二級債基、偏債混合型基金等。與銀行存款相比，它們雖然不像銀行存款有存款保險制度的保障，但與直接投資權益市場相比，風險還是相對較低的。
債券型和混合型基金指數不同年份收益風險比較
來源：Wind，國盛證券研究所，截至日期為 2022 年 7 月 8 日
從收益風險比來看，偏債混合型基金和混合二級債基因為有10%-30%的權益倉位，整體收益高然而風險也更大，短期純債基金和中長期純債基金收益率較低而風險也較小，一級債基則處于中間位置。整體來說，債券基金體現出收益越高風險越大的特征，年化波動率和最大回撤伴隨著年化收益率的增加逐步提升。據國盛證券研究，2019 年至 2021年每年混合二級債基的年化收益率均最高，但是年化波動率和最大回撤也最大。今年以來受權益市場震蕩影響，二級債基年化收益率為-4.3%，一級債基年化收益率為-0.79%，低于中長期純債基的2.94%和短期純債基的 3.01%。二級債基最大回撤為 6.84%，遠高于中長期純債基的 0.32%和短期純債基的 0.05%。
對債基感興趣的盆友們，可以根據自己的風險承受能力各取所需，追求平穩的盆友們可以選擇短期純債和中長期純債，如果能承受一定波動，較為進取的盆友可以選擇二級債基和偏債混合型基金。
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拓展知識：
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