前沿拓展：

投標保函是什么

首先擔保公司保函和銀行保函具備相同的法律效力，承擔的責任相同，可以完全互換。區分公司保函和銀行保函就看該保函是誰出具的，即有相關機構的公章及相關代表人簽字或印章。

在國內，保函一般都是銀行或者相關金融機構如擔保公司等出具保函。由擔保公司出具的保函，稱為公司保函或者商業保函；銀行出具的保函，稱為銀行保函。

擔保公司保函的取得較為容易，費用也較低，但由于其本質為商業信用擔保，所以公信力較低。另外，公司保函大多有很強烈的地域特色，某一地區被承認的擔保公司多是由當地相關部門如建委等批準，因而其出具的保函也只在本地區內被承認。不過，這也是部分地區的局限性，好的擔保公司公信力也是被大眾認可的。所以，如果辦銀行保函實在有困難，只要甲方同意，來擔保公司辦理商業保函也是一個不錯的選擇。

銀行保函，由于其出具方的專業金融性質和實質大擔保的能力更強以及銀行信用等特點，因而公信力較擔保公司出具的保函更強。所以許多大型的工程招標過程中，甲方會指定要求乙方出具銀行保函而非擔保公司保函。與只之相對應的是，銀行保函的取得過程相對于公司保函而言要求更為嚴格，最基本的要求是被保證方必須在保證銀行方有足夠的授信額度，如果沒有授信額度則需要有不低于被保額度的存款準備，并且該存款在保函有效期內不可被動用。

目前國內銀行保函大多用擔保公司在銀行授信開出，能開出銀行履約保函的，基本上只有建行，平安，光大等。部分招標文件要求開到基本戶，涉及到銀行保函的轉開，只能建行**作。

通過擔保公司辦理銀行保函不需要存全額保證金，只需要繳納一些手續費即可。在銀行辦理銀行保函辦理周期更長，費用相對更高，而且要存入全額保證金。擔保公司出函快，辦理靈活，有專業人員分析問題并針對具體擔保業務，給到客戶具體方案去解決保函辦理問題。

為了促進我國**采購與國際接軌，在《**采購法實施條例》出臺之前，在一些經批準要向國際招標的項目中，相關部門允許招投標雙方經常以保函的形式提交和收取投標保證金，這些保函均由第三方金融機構提供，即供應商以確保供應商履行投標義務為目的，以其經營管理的財產向金融機構或擔保機構申請保函，使其成為采購人或采購**機構可以直接支配的財產。《**采購法實施條例》也正式確立保函成為保證金提交方式之一。

那么，有哪些財產可以向金融機構或擔保機構申請保函呢？

六類財產可申請保函

抵押是申請保函的主要形式，根據《擔保法》第三十四條規定，下列六類財產可以抵押：

一是抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

二是抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

三是抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

四是抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

五是抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

六是依法可以抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。

由于法律規定是原則問題，較為寬泛，而相應的《司法解釋》則較為嚴謹和可**作性強一些。如《最高****關于適用<中華****擔保法>若干問題的解釋》（以下簡稱《《司法解釋》》）第四十七條、第四十八條、第四十九條、第五十條、第五十二條是對法條第三十四條第一款的權威解釋，明確規定“以依法獲準尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當事人辦理了抵押物登記，****可以認定抵押有效”“以法定程序確認為違法、違章的建筑物抵押的，抵押無效”“以尚未辦理權屬證書的財產抵押的，在第一審法庭辯論終結前能夠提供權利證書或者補辦登記手續的，可以認定抵押有效。當事人未辦理抵押物登記手續的，不得對抗第三人”“當事人以農作物和與其尚未分離的土地使用權同時抵押的，土地使用權部分的抵押無效”。

《司法解釋》第五十三條規定“學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，以其教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施以外的財產為自身債務設定抵押的，****可以認定抵押有效。”這是對法條第三十四條第二款的明確解釋。

當然，還有不可以用于申請保函的財產。

六類財產不可申請保函

根據《司法解釋》，六類財產不得作為申請保函的抵押物。

一是土地所有權。

二是耕地、宅基地、自留地、等集體所有的土地使用權，但法律規定的可以抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的使用權與鄉鎮、村企業廠房同時抵押的土地使用權除外。

三是學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施，另外還有機關法人的公益性財產；案例中，如果A供應商是將本屬于單位幼兒園的教育用房作為抵押物申請保函，則申請屬于違法，N銀行應予以拒絕。

四是所有權、使用權不明或者存有爭議的財產；案例中，如果A供應商所抵押的房屋沒有到房屋登記部門登記，則不能申請抵押。

五是依法被查封、扣押、監管的財產，這里僅指抵押設定時被查封、扣押、監管的財產，如果是設定后被查封、扣押、監管的財產，抵押權人可以根據抵押權追及性和物上代位性，主張自己的抵押權。案例中，如A供應商抵押的房屋在抵押前已被****財產保全的，便不能申請抵押保函。

六是依法不得抵押的其他財產。

《司法解釋》第四十八條規定的違法、違章建筑物抵押的抵押無效。違法建筑是指未經規劃土地主管部門批準，未領取建設工程規劃許可證或臨時建設工程規劃許可證，擅自建筑的建筑物和構筑物。根據城鄉規劃法的規定，在城市、鎮規劃區內進行建筑物、構筑物、道路、管線和其他工程建設的，建設單位或者個人應當向城市、縣****城鄉規劃主管部門或者省、自治區、直轄市****確定的鎮****申請辦理建設工程規劃許可證。違章建筑是指未取得擬建工程規劃許可證（原址、選址建房意見書），在規劃區以外建設，違反《土地管理法》《城鄉規劃法》等相關法律法規的規定動工建造的房屋及設施。案例中，如果A供應商所抵押的房屋屬于違法、違章建筑，則N銀行可以拒絕提供保函。

拓展知識：

投標保函是什么

投標保函
招標投標中銀行為投標人出具的書面擔保
投標保函是指在招標投標中招標人為保證投標人不得撤銷投標文件、中標后不得無正當理由不與招標人訂立合同等，要求投標人在提交投標文件時一并提交的一般由銀行出具的書面擔保。

含義
保證投標人不得撤銷投標文件

要求
由銀行出具的書面擔保

適用范圍
所有公開招標
投標保函
擔保銀行的責任是：當投標人在投標有效期內撤銷投標，或者中標后不能同業主訂立合同或不能提供履約保函時，擔保銀行就自己負責付款。菲迪克（FIDIC）條款中，投標保證金又譯作TENDER SECURITY.

投標保函是指在投標中，招標人為防止中標者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標人提供的銀行保函，以保證投標人履行招標文件所規定的義務：

1、在標書規定的期限內，投標人投標后，不得修改原報價、不得中途撤標；

2、投標人中標后，必須與招標人簽定合同并在規定的時間內提供銀行的履約保函。若投標人未履行上述義務，則擔保銀行在受益人提出索賠時，須按保函規定履行賠款義務。

申請條件
1）、招標文件資料。

2）、基礎交易合同資料及公司對同類工程的履約記錄等資料。

3）、保函格式（通常招標文件中備有要求的格式文本）。

4）、授信所需的常規資料。包括營業執照、法人代碼證書、稅務登記證、財務報表、公司的決議

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投標保函是什么

投標保函是指在招標投標中招標人為保證投標人不得撤銷投標文件、中標后不得無正當理由不與招標人訂立合同等，要求投標人在提交投標文件時一并提交的一般由銀行出具的書面擔保。

適用范圍：適用于所有公開招標、議標時，業主要求投標人繳納投標保證金的情況。 招標人為避免投標人在評標過程中改標、撤標，或中標后拒簽合同而給自身造成損失，通常都要求投標人繳納投標保證金，以制約對方行為。投標保函是現金保證金的一種良好的替代形式。

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投標保函是什么

投標保證擔保
投標保證擔保是保證人保障投標人正當從事投標活動所做出的一種承諾，其有效期通常比投標書的有效期長達28天。投標保證擔保金額應為標價總額的1%-2%，對于小額合同可按3%計算，在報價最低的投標人很有可能撤回投標的情況下，投標保證擔保金額可以高達5%。投標人應在規定的時間內，將投標書連同投標保證擔保一并送交招標人。開標之后，業主應將沒有中標的投標人的投標保證擔保迅速予以退還。工程簽約后，也應退還中標人的投標保證擔保。

投標保證擔保包括兩種做法：
一種做法是由專業保證擔保機構提供投標保函，一旦出現下列情況，專業保證擔保機構將按照合同規定的投標保證擔保金額對于業主進行賠償：投標人在投標有效期到期之前撤銷投標；中標人在規定時間內，未能或拒絕提供規定的履約保證擔保；中標人拒絕在規定的時間內與業主簽署合同。
此外還有一種做法，在投標報價之前，投標人按要求直接向業主交納投標保證金，以此保證一旦中標，將履行簽約承包工程。如果投標人行為構成違約，業主將廢除其中標資格，并沒收投標保證金。由于這種做法只有業主、承包商雙方當事人，并不涉及第三方保證人提供保證擔保，因此不能視為一種嚴格意義的投標保證擔保。
投標保證擔保的意義在于：承包商要想參與投標，事先必須取得投標保證擔保。一方面，由于撤回投標必須承擔損失，因此通過投標保證擔保，可以促使投標人認真對待投標報價，這樣就有效防止了輕率進行投標；另一方面，保證人在為投標人提供投標保證擔保之前，必須嚴格審查資信狀況，否則將不會為其提供投標保證擔保，這樣就限制或排除了不合格的承包商參加投標活動。