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銀行承兌匯票貼現

法律分析：銀行承兌匯票的貼現申請人只能是依法登記注冊并有效的企業法人或其他經濟組織。私人是不具備資格的，這屬于非法經營。

法律依據：《中華****刑法》第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下**或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上**，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的；

（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證劵、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

銀行承兌匯票貼現(銀行承兌匯票貼現流程)

一、哪些銀行承兌匯票不能貼現?詳情如下：(1)銀行承兌匯票法定要素不全；簽發銀行承兌匯票必須記載下列事項：1、表明“銀行承兌匯票”的字樣。2、無條件支付的委托。3、確定的金額。4、付款人名稱。5、收款人名稱。6、出票日期。7、出票人簽章。(2) 銀行承兌匯票背書不連續；1.名稱與印鑒不符2.背書名稱與印鑒有部分不符3.背書騎縫章蓋得不規范或不蓋騎縫章(3) 內容有涂改，有關簽章不符合要求；《票據法》第九條規定，“票據上的記載事項必須符合本法的規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。”(4) 注有“不得轉讓”、“質押”字樣；出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓。不得轉讓，質押，就是規定期內不能變現。(5)銀行承兌匯票票面金額、期限等不符合規定；《票據法》第九條規定，“票據上的記載事項必須符合本法的規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。”目前紙票最長期限可延長到6個月，電票最長期限為1年，跟這個期限不符，也分分鐘說拜拜！對了，紙票單張最大金額只能到一個億，這個心里一定要清楚。(6)處于掛失止付公示催告期內的銀行承兌匯票；這跟銀行卡掛失一個道理，人家都掛失了，你還敢來取錢？肯定是行不通的啦！(7)承兌附有條件的；付款人承兌匯票必須是無條件承兌，如果承兌匯票附有條件，就認為是付款人拒絕承兌此匯票，那么承兌行為就是無效的，付款人就不是匯票的債務人，持票人只有向出票人要求付款了。(8)本營業單位承兌的未經背書轉讓的銀行承兌匯票；啥是背書？背書就是在票據背面寫上四個字"背書轉讓"，由轉讓人甲和被轉讓人乙簽章，票據權利就發生了轉讓，由甲轉讓給了乙，乙就可以拿這張匯票去銀行進行承兌和提示付款了。那回到原題就是甲沒有背書轉讓給乙，所以票據權利也沒有轉給乙，乙也就沒有權利拿著承兌匯票去變成現金啦。所以，背書非常的重要。(9)銀行承兌匯票粘單不符合標準；1.未使用兩聯式粘單，“背書人簽章”字樣印制成“被背書人簽章”字樣或無“背書人簽章”字樣。2.粘單未按照標準規格制作，造成騎縫章壓框。3.粘單沒印“粘單”字樣。4.粘單錯誤印刷“粘貼單”字樣。5.粘單粘在票據正面或者第一張粘單沒有粘貼在票據背面“貼粘單處”。6.粘單發生斷裂，使用玻璃膠重新粘貼；撕掉粘單，重新貼粘單。7.粘單與票據，銀行承兌匯票粘單與粘單之間貼的距離過近，使得騎縫章蓋進“背書人簽章”框內。(10)已收到承兌人發出停止辦理貼現的通知；這承兌人就是付款人呀，承兌人發出停止辦理貼現的通知：下個星期再辦理，那你只能等到下個星期了。(11)其他不得辦理貼現業務的情形。二、**在審理商業銀行貼現業務案件時，一般會關注哪些方面？貼現銀行只要完成了以下三項工作一般即被認為是合法取得票據。1.商業銀行是否審查了票據的形式要件，即票據上的絕對記載事項是否齊全，票據的背書是否連續。2.是否向承兌人做過真實的查詢并得到肯定、明確的答復。3.是否給付了對價。是否對貼現申請人提交的商品交易合同和增值稅**進行了形式審查，以確定貼先申請人與其前手之間有無真實的貿易關系。只要認定材料完備，就算履行了必要的審查。至于貼現申請人與其前手之間，事實上是否存在真實的、合法的交易關系，則不屬于法律規定的審查范圍。資料整理自網絡。

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銀行承兌匯票貼現(銀行承兌匯票貼現流程)

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