前沿拓展：

公積金提取年貸款總額

一、公積金提取后是否還能用公積金貸款
據了解，是否提取住房公積金對公積金貸款沒有影響，只要你正常繳存，符合當地公積金貸款要求，就可以申請當地公積金貸款購房。
雖然提取公積金不影響公積金貸款的次數，但是對于公積金貸款也是同樣有影響的;最直接的就是影響了公積金貸款的額度。
以商品房為例，首套房公積金貸款最高可以貸款到60萬不超過房屋總價的70%，90平以內的不超過80%;第二套住房公積金貸款最高額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額。且不超過房屋總價的40%。

同時申請人之前提取過一次住房公積金，在這種情況下，還可以辦理住房公積金貸款，但不能提取公積金支付首付款。也就是說申請人確實手中沒有足夠的錢支付首付款，需要提取公積金賬戶中的余額來支付，申請人只能先向親戚朋友借錢付了首付，拿到相關證件后辦理貸款，然后再提取公積金賬戶余額還借款。

二、住房公積金可提取的條件有哪些
1、購買、建造、翻建、大修自住住房的;其中“購買”是指職工買下住房，擁有所購住房的所有權，住房可以是公有住房、商品房、經濟適用房以及二手房等?！敖ㄔ臁笔侵赋擎偩用窠浄康禺a管理機關、城市規劃管理機關等部門批準建造住房;“翻建”是指對住房全部拆除、另行設計、重新建造住房;“大修”是指需要牽動或拆換住房部分主體構件，但不需要全部拆除住房。
2、職工離休、退休的;
3、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;
4、出境定居的;

5、償還購房貸款本息的;
6、房租超出家庭工資收入的規定比例的;
7、職工**亡或被宣告**亡的。
三、公積金貸款的流程
1、購房者需要帶著商品房買賣合同或者貸款聯絡單去住房公積金管理核心申領貸款申請表，并依據提示，申請人按照要求填寫住房公積金貸款申請表。
2、請人拿著你或者輔助借款人的身份證，同時要準備上戶口本(戶口本不在需要提供結婚證)，有時需要你到民政局開具結婚證明或者單身證明。帶著商品房買賣合同和填寫好的住房公積金貸款申請表去住房公積金管理核心審核貸款額度并計算應該繳納的各項費用。
3、申請人需要準備提交的材料：住房公積金貸款的申請表，商品房買賣合同正本及復印件4份，房地產買賣的審批書，維修基金收據的第六聯，房款收據的復印件3份(收據金額=房款總額一貸款金額)，購房人身份證復印件4份，配偶身份證復印件1份，夫妻雙方戶口簿復印件1份，結婚證明或者單身證明兩份，并交納相關辦理費用，后簽訂住房公積金貸款合同;
4、申請人在指定日期到住房公積金管理核心代辦銀行窗口劃款，并領取銀行回執。

5月15日，央行、銀**發布關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。銀行業多位人士表示，房貸利率涉及的因素較多，銀行需結合自身經營情況、客戶風險狀況等因素進行綜合考量。政策已傳遞出積極的信號，銀行首套房貸利率將調整。

政策傳遞積極信號

北京某股份行個貸業務人員表示，“此次通知下發后，行里會重新研判，可能會對現有的利率定價規則進行調整?！蹦硣秀y行信貸部經理則表示，“除政策因素外，還需考慮許多市場化因素。我們會在新的貸款利率下限基礎上，結合自身經營情況、客戶風險狀況和資信條件等多種因素，靈活合理調整利率定價?！?/p>

部分銀行指出，銀**貸浮動利率加點的調整是一個相對較長的過程，從政策發布到新的利率落地需要一段時間。

從**證券報記者此前調研的情況看，今年以來，廣州、深圳、重慶、南京、蘇州、常州等多個城市已多次下調首套房貸利率。就目前各地銀行首套房貸利率來看，部分城市已直接采用LPR，未做額外加點。例如，廣州、蘇州等地部分銀行首套房利率已跌至4.6%。

對于近期多個城市房貸利率下調的情況，****銀行金融市場司司長鄒瀾日前在出席2022年第一季度金融統計數據**發布會時強調，近期房貸利率下調主要發生在銀行層面。3月以來，由于市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點之間。

此外，近期房貸額度充裕，放貸周期較去年明顯縮短。多地銀行表示，只要購房者資料齊全，審核通過后一周內就能完成放款，甚至有銀行稱審批當天款項就能到賬。

部分銀行已“先行”

此前，已有多個地區相關部門及銀行出臺穩樓市政策。中原地產研究院最新統計數據顯示，5月以來，已有30多個城市發布穩樓市政策。

“多地政策密集出臺，力度也越來越大?！敝性禺a首席分析師張大偉向**證券報記者表示，房地產在全社會固定資產投資、地方財政收入、金融機構貸款總額中都占有相當大的份額。

從一些地方發布的政策內容看，仍以公積金為主，5月以來近10個城市出臺的政策與公積金提取、貸款額度、首付比例相關。

西安市自5月1日起，取消“在貸款未還清之前不得以其他任何形式申請非銷戶提取”的限制。新政策實施后，職工當年沒有發生公積金沖還貸業務的，仍可以辦理其他原因的非銷戶提取。

此前，福州、株洲、北海等十幾個城市調整了公積金政策，主要是從降低公積金貸款首付比例和提高公積金貸款額度兩個方向發力。例如，甘肅省住房資金管理中心日前發布公告稱，提高住房公積金個人住房貸款最高額度，已婚繳存職工由60萬元調整為70萬元，單身繳存職工50萬元調整為60萬元。貴州安順市降低首付款比例，首套住房公積金貸款最低首付比例由房價的30%降低為20%，二套住房公積金貸款最低首付比例由房價的50%降低為30%。

此外，部分地區出臺措施，精準滿足新市民家庭合理住房需求。例如，蘭州市出臺政策，對在蘭州工作、生活的成年人需將異地居住的父母等近親屬接來蘭州居住的家庭給予支持，允許其家庭在限購區域內新購一套住房。對符合國家生育政策，生育兩孩或三孩的家庭，允許其在限購區域內新購一套住房。

在此基礎上，多家銀行推出專項房貸政策，通過降低購房首付款比例和房貸優惠利率等提供金融支持。例如，齊魯銀行推出“新市民公積金租房貸”，并對高校畢業生等特定群體提供利率優惠，優化住房按揭貸款信貸政策，滿足新市民房貸需求。大連銀行為新市民群體提供專享房貸優惠，新市民滿足首房首貸標準的，在大連銀行申請個人住房貸款可在現**貸最低價格基礎上優惠5個基點，提前還款免預約免收違約金。

樓市基本面有望改善

展望后市，招聯金融首席研究員董希淼表示，下調5年期以上LPR，才能降低存量房貸的利率，進而減輕大多數貸款購房者的負擔，更好地提振居民消費意愿和消費能力。5月LPR很快就要公布，建議1年期和5年期以上LPR同步下調5-10個基點。

華泰證券預計，房貸額度和利率、地產需求端和供給端政策有望持續改善，助力房地產行業基本面加速企穩。中信證券認為，未來將充分發揮貸款市場報價利率改革效能，發揮存款利率市場化調整機制作用，推動降低銀行負債成本，進而降低企業融資成本。

拓展知識：