前沿拓展：

代提取公積金公司

根據《住房公積金管理條例》第24條的規定，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
1、購買、建造、翻建、大修自住住房的；
2、償還購建自住住房貸款本息的；
3、租賃自住住房，房租超出家庭工資收入一定比例的；
4、離休、退休的；
5、出境定居的；
6、職工**亡、被宣告**亡的；
7、享受城鎮最低生活保障的；
8、完全或部分喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；
9、管委會依據相關法規規定的其他情形。
總結：該條例第25條規定，職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的，所在單位應當予以核實，并出具提取證明。職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人；準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續。

明知犯法，卻禁不住“快錢”的誘惑。在實施**之前，肖某某一度猶豫不決，甚至找到兩個“算命先生”測算，但最后還是決定鋌而走險……去年，四川眉山**抓獲一起巨額“騙貸案”的上百名嫌疑人，肖某某就是其中之一，而且他和嫌疑人向某某和黃某甲等人還是核心人員。據**介紹，這起巨額“騙貸案”涉及盤踞在四川、廣東的三個**團伙，為6000余人補繳公積金1.2億，在手機APP上進行信用貸款，**多家銀行貸款逾10億元，大量貸款逾期造成全國范圍內信貸資金重大損失，影響惡劣，系四川省涉及金額最大、人數最多的貸款**案。

2021年8月10日，紅星**記者從眉山市東坡區**獲悉，肖某某、向某某、黃某甲等9人涉嫌貸款**罪已由檢方**至**，但開庭時間尚未確定。

抓獲**嫌疑人

紅星**記者從檢方的**書上看到，向某某、肖某某等9人偽造了973名人員（978人次）住房公積金繳存記錄，以墊繳公積金偽造征信記錄后騙取銀行貸款。其中，590人通過審批，銀行累計發放貸款109139147.89元，截至2020年3月30日，未收回本金107518983.18元。

此案中，33歲的肖某某不到一年的時間，就非法欖財769.8萬余元。落網后，他幾度落淚！如今，在他看來，有沒有錢不重要，陪陪家人，哪怕什么都不說，才是一件很幸福的事情……

案發——

三個**團伙“包裝”6000余人

通過補繳公積金1.2億騙貸逾10億

“幫繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術之下，很多農民稀里糊涂背上二三十萬元的債務。

**團伙通過“墊繳公積金”這一方式，將四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農民“包裝”成為公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。

民警展示嫌疑人手機上的騙貸信息

2020年，四川省眉山市**局高新區(甘眉園區)分局（以下簡稱眉山高新分局）打掉了盤踞在四川、廣東的三個**團伙，三個團伙分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號，為6000余人補繳公積金1.2億，以此作為銀行進行信用評定的參考物，在手機APP上進行信用貸款，**多家銀行貸款逾10億元，大量貸款逾期造成全國范圍內信貸資金重大損失，影響惡劣，系四川省涉及金額最大、人數最多的貸款**案。

**介紹，嫌疑人構建起以某黑客、金融從業者、管理者、**作手、洗錢團伙、出資方、獵頭中介、一般貸款人在內的8級渠道，一條墊繳公積金偽造征信記錄后騙取銀行貸款的鏈條浮出水面：為他人墊繳公積金，以此作為銀行進行信用評定的參考物，進行信用貸款。

嫌疑人手機上招收“純白戶”

目標以居住在偏遠山區、征信沒問題的農民等為主，替其墊錢補交公積金后，通過手機申請個人信用貸款，完成審核等，幾乎當天就能拿到20~30余萬貸款，但前7級渠道層層提取后，貸款人往往只能拿到數百元至數萬元不等的貸款，有些貸款人甚至一分錢都拿不到。

民警介紹，**團伙被打掉時已開始瞄上企業稅貸，即買下要倒閉的企業，變更法人為農民，再利用增值稅繳納記錄等進行貸款，一個企業能貸款300萬至500萬元，為害更甚。

歧途——

核心嫌疑人曾找“算命先生”測算

仍鋌而走險，一年非法攬財近800萬

在決定騙貸掙“快錢”之前，肖某某從事過裝修和POS機推廣。發現身邊不少人都在找居住在偏遠山區、征信沒問題的農民騙取貸款后，他開始心動，有人看好他手中曾做過POS機推廣的資源。

舉棋不定之際，他找了兩個“算命先生”測算自己能否做這事，得到的**是：這一行不能做。但身邊掙“快錢”的人越來越多，經受不了誘惑的肖某某開始去找下面客戶，當起了“8級渠道”中承上啟下、至關重要的“管理者”。

一名貸款人和她的手機貸款額度

“最開始沒有意識到這樣做的嚴重性，我們那個圈子做這行的太多了，我也不知道上面怎么**作的，反正來錢快。”肖某某說，“那時，眼里就只有錢，沒想過有什么后果。”面對紅星**記者時，肖某某自稱忘記了第一筆掙了多少錢。

不過，**書上記錄得很清楚：2019年4月至8月，被告人向某某、黃某甲、周某某等人……大量虛構某某單位員工，為207名人員（210人次）補繳1782144.00元住房公積金，偽造住房公積金繳存記錄后在互聯網上向某銀行申請個人信用貸款……銀行審批通過代某某等39人，累計發放貸款5185387.89元。截止2020年3月30日，該銀行未收回本金5108238.89元。黃某甲、向某某、周某某從中非法所得255萬余元。

其中，被告人肖某某通過劉某甲向被告人周某某、向某某、黃某甲等人推送了貸款人員王某某，偽造住房公積金繳存記錄在互聯網上向銀行申請個人信用貸款104600.00元。截止2020年3月30日，銀行未收回本金104600.00元，肖某某非法所得4.5萬余元。

欲望之門被打開，就再也收不住了。**書載明，被告人肖某某推送人員給被告人向某某、黃某甲、周某某等人**銀行貸款，138人通過兩家銀行審批，累計發放貸款26243309.00元，截止2020年3月30日，未收回本金25525406.74元。肖某某非法所得769.8萬余元。

從2019年4月到2020年3月，不到一年，肖某某就非法收入了將近800萬元。

騙貸——

補繳500多萬公積金騙貸6800多萬

2000多萬揣進腰包，開始擔驚受怕

2019年9月，肖某某等人偽造眉山市住房公積金繳存記錄，**某銀行信貸資金，其中，肖某某非法所得108.6萬余元。

同年10月，幾人偽造雅安市住房公積金繳存記錄，**某銀行信貸資金，其中，肖某某非法所得148.4萬余元。10月下旬，幾人偽造遂寧市住房公積金繳存記錄，**某銀行信貸資金，其中，肖某某非法所得508.3萬余元。

**嫌疑人被抓獲

這樣的掙錢速度，超出了肖某某的想象，也同樣超出了出生于1985年的向某某、1991年的黃某甲和1987年的周某某等人的認知。

紅星**記者從**書上看到，2019年4月，被告人向某某、黃某甲、周某某在得知李某甲（另案處理）掌握了多家單位的住房公積金賬號、密碼后，共謀利用李某甲掌握的住房公積金賬號、密碼登錄住房公積金管理系統，虛構單位員工，補繳住房公積金，通過偽造的住房公積金繳存記錄在互聯網上向銀行申請公積金信用貸款，從而非法占有銀行信貸資金，并平均分配按貸款比例獲取的非法獲利。

2019年4月至10月，為非法占有銀行信用貸款，被告人向某某、黃某甲、周某某等人以非法侵入計算機信息系統、收買等方式獲取了多家單位公積金賬號、密碼。被告人肖某某、袁某某、曾某甲、唐某甲、唐某丙、張某甲等人以非法占有為目的，加入到向某某、黃某甲、周某某等人組織的**銀行貸款活動中。

向某某、黃某甲、周某某等人將肖某某、唐某甲等人層層推送上來的人員虛構為單位員工，補繳住房公積金，偽造了973名人員（978人次）住房公積金繳存記錄，安排大量人員到銀行申請住房公積金信用貸款。其中，590人通過審批，銀行累計發放貸款109139147.89元，截止2020年3月30日，未收回本金107518983.18元。

**嫌疑人被抓獲

黃某甲、向某某、周某某等人組織人員控制貸款人員手機、銀行卡及密碼等，貸款發放后，隨即采用POS機套現、取現、非法持有他人銀行賬戶支付結算等方式大量轉移。向某某、黃某甲、周某某等人非法所得3198萬余元。

紅星**記者梳理發現，幾人**最高金額的一次，是2019年10月23日至25日，向某某、黃某甲、周某某等人為510名人員（511人次）補繳了5815253.00元公積金，偽造遂寧市住房公積金繳存記錄后在互聯網上向某銀行申請個人信用貸款，審批通過了謝某某（另案處理）、覃某某（另案處理）、秦某某（另案處理）等382人，累計發放貸款68653595.00元。

截止2020年3月30日，該銀行未收回本金67789947.71元。黃某甲、向某某、周某某、唐某甲等人非法所得2044萬元，曾某甲非法所得190萬元。

補交500多萬元公積金，就騙貸6800多萬元，其中，2000多萬元被揣進了他們自己的腰包。這樣的“回錢”速度，讓嫌疑人也擔驚受怕，害怕有一天東窗事發。

懺悔——

選擇自首，談起兒子幾度落淚

悔不當初，出獄后最想見家人

一開始，肖某某覺得自己不是主犯，后來發現被列入網逃了，才覺得任何事情都要面對，不可能躲一輩子。于是選擇了自首。

回想當初找“算命先生”測算，肖某某悔不當初，一聲長嘆：其實不是算與不算的問題，是自己選擇的問題。

肖某某還有一個妹妹，遠嫁外地，父母均在家務農。2018年，肖某某給父母在城里買了一套房，原本計劃今年裝修后，讓父母搬進來養老，但隨著肖某某的落網，父母進城養老的計劃只能擱淺。

紅星**記者對話**嫌疑人肖某某

“家具的定金都交了，哎……”肖某某輕輕地說了一句，對不起他們。自首前，肖某某給父母打過電話，希望父母照顧好自己。他還給前妻打了一個電話，“我給她說，要是兒子問起來，就說我到國外工作一段時間去了”。

說起兒子，肖某某幾度落淚。2015年，兒子才幾個月，肖某某和前妻就離了婚，兒子跟著前妻。肖某某介紹，兒子4歲之前，自己天南地北地跑，很少見兒子；兒子4歲多時，他幾乎每個月都會和兒子見個面。

被抓之后，肖某某一個月幾次都做同一個夢，就是他抱著兒子坐公交車。“我站在車上，他坐在我腳背上。”肖某某也說不出這個夢的特別之處，他表示，可能只是因為自己和兒子在一起的時間太少了。

以前，肖某某覺得只要沒有錢別人就看不起自己，現在才知道，其實有沒有錢、別人看不看得起你，都是自己給自己的框架。他希望在外面犯了法的朋友能盡快自首。“現在進來了才明白，外面一些很平常的事情，比如說陪陪家人，什么都不說，也是一件很幸福的事情”。

檢方認為，被告人向某某、黃某甲、周某某、肖某某、唐某甲、曾某甲、唐某丙、袁某某以非法占有為目的，**銀行貸款，數額特別巨大；被告人張某甲以非法占有為目的，**銀行貸款，數額巨大，其行為觸犯了《中華****刑法》第一百九十三條，**事實清楚，證據確鑿、充分，應當以貸款**罪追究其刑事責任。被告人向某某、黃某甲、唐某甲、曾某甲、袁某某到案后如實供述自己的主要**事實，根據《中華****刑法》第六十七條第三款的規定，可以從輕處罰。被告人肖某某、唐某丙、張某甲自動投案，如實供述了自己的主要**事實，是自首，根據《中華****刑法》第六十七條第一款的規定，可以從輕或者減輕處罰。

能判多久，肖某某自己也不知道，說起出獄后最想做的事，他把家人排在第一位，“等以后出來了，最想見父母家人；找到自己喜歡的一個領域，對社會有正能量方面的價值；另外，不要再走偏了”。

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紅星**記者 蔣麟 攝影報道

編輯 張莉

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拓展知識：

代提取公積金公司

根據《住房公積金管理條例》第24條的規定，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
1、購買、建造、翻建、大修自住住房的；
2、償還購建自住住房貸款本息的；
3、租賃自住住房，房租超出家庭工資收入一定比例的；
4、離休、退休的；
5、出境定居的；
6、職工**亡、被宣告**亡的；
7、享受城鎮最低生活保障的；
8、完全或部分喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；
9、管委會依據相關法規規定的其他情形。
總結：該條例第25條規定，職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的，所在單位應當予以核實，并出具提取證明。職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人；準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續。

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