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前沿拓展：

對于普通上班族來說，公積金算是不小的一筆賬。在小她社區看到很多財蜜咨詢公積金的事：如何繳存，怎么貸款，怎么提取……

分享財蜜@子期的文章，幫助大家理清公積金這些事～

公積金使用攻略，用好多賺幾十萬

幾乎每一個上班族都有公積金賬戶，你賬戶里的公積金是在躺著睡大覺，還是幫你掙大錢？

大致算了一下，這些年和老公兩個人的公積金賬戶提取50萬+了，這么多錢，一定要重視起來。匯總了公積金相關的一些疑問，看這篇就夠了。

【公積金繳存】

Q:每個月公積金交那么多，到底劃算不劃算？

公積金越多越好，比例越高越好。為什么？公積金是在應稅收入里扣除的，最直接的受益就是減個稅。

Q:公積金繳存是強制的嗎？公司不繳存，如何**？

強制的。依據是《住房公積金管理條例》，字面理解“強制繳納住房公積金的范圍包括機關、企事業單位、社會團體等，城鎮個體工商戶、自由職業人員，并不強制繳納住房公積金，既可以繳也可以不繳”，如果企業不給繳存，**不是去勞動仲裁委，而是去公積金管理中心投訴。

Q:公積金繳存基數和比例有哪些規定？

答：繳存比例——北京目前的規定是企業根據自身情況在5%-12%范圍內確認，如果企業經營確實困難的，經全體員工2/3以上同意，可申請調至1%-4%（目前這個政策有效期到2020年4月30日）

繳存基數——上限為上一年北京社平工資的3倍，目前上限是￥25401（每月公積金上限個人加公司總計￥6096），公積金沒有定義繳存基數下限，最低應該就是最低工資，目前北京最低工資是￥2120元（社保繳存基數下限是社平工資40%，大概3.2k+）。之前華為員工吐槽的公司調整繳存比例到5%其實是合規的。

Q:公積金繳存基數如何確定？何時調整？

答：正常情況下，個人的公積金繳存基數是按上一年12個月平均稅前工資作為基數（滿足上下限的情況下），每年7月份調整。如單位不按個人實際工資作為基數，則除外。

【公積金貸款——以北京為例】

Q：公積金貸款什么政策？

北京最新的政策是，名下無房，按首套貸款，上限貸款120萬，期限不超過25年，利率3.25%，二套貸款上限80萬，利率上浮10%。這估計是公積金繳存最大的福利了，可別小看，貸100萬元、期限20年，可比現行的商貸節省利息支出20萬元以上。畢竟省下就是賺到～

Q：貸款條件是什么？如何才能貸足120萬？

答：貸款的核心要求是申請貸款前12個月應足額連續繳存住房公積金，且申請貸款時處于繳存狀態。很簡單吧，賬戶余額沒有錢也沒關系，相當友好。那么如何才能貸足120萬呢？從公積金網站計算器測算和中介獲知的信息，個人月繳存1000元以上，可以貸足120萬的。月繳存1000元，繳存基數8333元，也是很友好了~

Q:公積金貸款額度和我的公積金賬戶余額有關系嗎？要是我把公積金都提取出來的話，是不是貸款額度就很有限了？

查了幾個地方的政策。公積金能貸多少，一般和月繳存額、賬戶余額、房屋評估價值、貸款年限都有關系。

常見的政策是要求貸款額度是賬戶余額的15-30倍，不過這只是其中一個條件，如果你月繳存額比較高，即使把公積金都提取出來了，依然可以申請到較高額度。總之，各地政策差異較大，最簡單的辦法還是自己多去了解下當地的公積金政策。

【公積金提取】

Q：租房可以提取公積金嗎？是不是必須開**？

可以提取，不開**也可以提取，不過月提取額上限是1500元。提取流程咨詢公司人事部或者去公積金管理中心查閱。

Q:買房后提取公積金，可以全部提取嗎？有累計上限嗎？

買房后肯定是可以提取公積金的，而且可以全部提取，賬戶余額留10元錢就可以了，辦理約定提取之后就是按時打到你的銀行卡，現金，這就是為什么我一再強調北京公積金非常友好，幾乎是“一本萬利”，可以讓你的稅后收入大幅增加的一部分。

公積金提取的累計上限是按照你提交的房屋成交網簽價，例如房子成交價500萬，網簽價200萬，那么累計提取上限就是200萬。如果換了房子，可以重新提交材料繼續提取。

Q：不買房也不租房，公積金就躺在賬戶活期嗎？

當然不，當年繳存的公積金，按銀行活期計息。當年以前的公積金余額，按同期銀行一年定期存款利率結算利息。可以到公積金管理中心登錄查閱每年對賬單，每年7月份可查上一年公積金對賬單。此外，這些公積金余額還可以裝修提取，退休時一次提取……等等許多提取渠道，具體去公積金管理中心查。

Q：異地買房，可以提取北京的公積金嗎？

可以的，按要求提交材料就行。

Q：離開北京了，公積金就白白丟了嗎？

可以提取帶走。按“進城務工人員與單位解除勞動關系申請銷戶”提取公積金，按要求提交材料就行。

不在北京的怎么了解當地的公積金信息呢？按我這篇的問題>找當地公積金網站>了解清楚，整理出來就是一份你們當地城市最實用的公積金指南了。

今天的分享就到這里了。

公積金的使用技能你get到了嗎？

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