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住房公積金貸款

住房公積金貸款條件

北京住房公積金的貸款條件具體如下：

（1）具有合法有效身份；

（2）具有完全的民事行為能力；

（3）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；

（4）購買、建造、翻建、大修自住住房；

（5）具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件；

（6）住房公積金繳存須滿足以下兩個條件之一（有特殊規(guī)定的除外）：

a、借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時，足額正常繳存公積金12個月（含）以上（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補繳住房公積金），且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。對于購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價商品房等政策性住房，借款申請人須建立住房公積金賬戶1個月（含）以上，且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。對于經(jīng)中直分中心審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，且足額正常繳存公積金12個月（含）以上的條件下，可以申請貸款。

b、借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。

（7）提供中直分中心認(rèn)可的擔(dān)保；

（8）借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款；

（9）符合中直分中心規(guī)定的其他條件。

住房公積金貸款額度

具體的貸款額度金額要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款和抵押物評估價值，且借款申請人每月償還貸款后，保留的人均生活費不得低于北京市的基本生活費標(biāo)準(zhǔn)。且借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年。

根據(jù)市管公積金中心發(fā)布的《貸款額度及年限確定原則》，北京公積金具體貸款額度的確定方法是：

1.計算本人及共同申請人的月收入：月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例；

2.計算最高可貸款額度：家庭月收入扣除至少1204元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。

住房公積金貸款利率

六個月以內(nèi)（含6個月）貸款2.75%

六個月至一年（含1年）貸款2.75%

一至三年（含3年）貸款2.75%

三至五年（含5年）貸款2.75%

五年以上貸款3.25%

注意事項

由于個人自行計算公積金貸款較為復(fù)雜，一般使用公積金貸款額度計算器進(jìn)行計算，或者個人直接到公積金貸款申請點進(jìn)行咨詢。

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借款人最多可使用的公積金貸款額度取決于自己的還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個因素。

根據(jù)這四個因素計算出的最小值，就是你的住房公積金貸款最高額度。

1.按還貸能力計算可貸額度

計算公式為：

{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)為40%。

2.按房屋價格計算可貸額度

計算公式為：

貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)

其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定。

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3.按賬戶余額計算可貸額度

職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍。

4.當(dāng)?shù)刈》抗e政策規(guī)定的最高限額

各地住房公積金管理部門規(guī)定了住房公積金貸款最高限額。

例如，武漢市首套房最高可貸70萬元，二套房可貸50萬元。

現(xiàn)舉例說明一下：

王某在武漢購買首套房，房價200萬元，月工資總額8000元，公積金月繳存額2500元，累計繳存余額6萬元，并且沒有其他貸款項目，擬使用住房公積金貸款20年。

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按還貸能力計算，王某可貸住房公積金理論額度為（8000+2500）×40%×240=100.8萬元。按房屋價格計算，王某可貸住房公積金理論額度為200萬×70%＝140萬元（武漢首套房首付不低于三成）。按賬戶余額計算，王某可貸住房公積金理論額度為6萬×10＝60萬元。按武漢住房公積金政策規(guī)定，王某最高可貸住房公積金理論額度為70萬元。

以上四個計算結(jié)果對比后取最小值，王某可以使用住房公積金的貸款額度為60萬元。

拓展知識：

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若您想試算一下“月供”信息以作參考，可進(jìn)入招行主頁，點擊右側(cè)的“理財計算器”–“個人貸款計算器”進(jìn)行試算。

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