前沿拓展：

公積金貸款計(jì)算公式

東莞公積金貸款額度計(jì)算公式
根據(jù)東莞市公積金中心的規(guī)定：
最新政策為首套房最高可貸120萬(wàn)、二套房最高可貸80萬(wàn)、起貸額度為5萬(wàn)。
具體額度計(jì)算有一條公式：Y=B*(T+I)*L，即申請(qǐng)人可貸額度Y=個(gè)人公積金賬戶余額B×(繳存時(shí)間系數(shù)T+收入調(diào)節(jié)系數(shù)I)×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)L。

需要注意的是，繳存時(shí)間系數(shù)T、收入調(diào)節(jié)系數(shù)I及流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)L，在市公積金管理中心均有數(shù)值參考。

其中，繳存時(shí)間系數(shù)T，由申請(qǐng)時(shí)往前推算正常繳存月份數(shù)對(duì)應(yīng)的列表系數(shù)看，出現(xiàn)中斷的，未繳存的月份不納入計(jì)算;收入調(diào)節(jié)系數(shù)I，指當(dāng)前月繳存額(個(gè)人+單位)對(duì)應(yīng)的列表系數(shù);流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)L，是根據(jù)公積金滿足職工資金使用需求能力的不同情況制定的貸款額度調(diào)節(jié)參數(shù)。

舉個(gè)例子，同樣繳存10年、貸款年限為20年的情況下，A繳存比例為5%、月繳存額(個(gè)人+單位)為300元，其繳存基數(shù)為3000元，賬戶余額有3.6萬(wàn)，用貸款計(jì)算器可快速算出最高額度約31萬(wàn);而B(niǎo)繳存比例為12%、月繳存額為1500元，其繳存基數(shù)為6250元，賬戶余額則有18萬(wàn)，那么最高可貸66萬(wàn)。由此看來(lái)，繳存的賬戶余額越多，可貸額度就越多。

擴(kuò)展資料：
東莞公積金貸款的還款條件：
公積金貸款對(duì)申請(qǐng)人/家庭的還款能力也作出了要求——每月還款額不得高于申請(qǐng)人/家庭月收入的60%，這同樣限制了公積金的可貸額度。

買房用公積金和不用公積金的區(qū)別：
買房用公積金和不用公積金的區(qū)別主要在于：若申請(qǐng)公積金貸款，利率一般要比商業(yè)貸款更加優(yōu)惠。
要知道，公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，其中公積金貸款五年以上年利率為3.25%（二套公積金貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍）。而商業(yè)貸款則以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，LPR5年期以上的報(bào)價(jià)就已經(jīng)達(dá)到了4.65%；至于加的基點(diǎn)數(shù)，各地區(qū)、各銀行可能規(guī)定都不同。
如此一來(lái)，在同等條件下（相同的貸款金額、貸款期限、還款方式），公積金貸客戶的還款壓力卻要比商貸客戶更輕松一些。
除此之外，用公積金的條件其實(shí)更嚴(yán)苛，必須要參與了住房公積金制度的職工才能使用，當(dāng)然，不用公積金的話就沒(méi)有此限制。還有，公積金貸款流程一般比商貸會(huì)更復(fù)雜一些，所以花費(fèi)的時(shí)間可能也會(huì)稍長(zhǎng)一些。

公積金扣款：
住房公積金通常都是直接從職工的稅前收入中扣除的，由職工所在單位代繳（公積金繳存由職工個(gè)人公積金繳存和職工所在單位為職工公積金繳存的公積金兩部分構(gòu)成，屬于職工個(gè)人所有）。
而職工與單位的繳存比例都是一致的，通常都在5%到12%之間（具體看當(dāng)?shù)卣撸詥挝灰?guī)定為準(zhǔn)）。繳存基數(shù)則按職工本人上一年度月平均工資進(jìn)行核定（每年調(diào)整一次），原則上不應(yīng)超過(guò)工作所在城市統(tǒng)計(jì)的上一年度職工月平均工資的3倍。
用計(jì)算公式來(lái)表示：住房公積金月繳存額=繳存基數(shù)×單位比例＋繳存基數(shù)×個(gè)人比例。
而公積金的用途有很多，比如買房，償還房貸等等。若是用于償還房貸，在職工辦理了公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)后，月沖會(huì)每月逐期從職工的公積金賬戶里扣除信用金額用以償還當(dāng)月應(yīng)還本息；年沖則是每年一次性扣除職工公積金賬戶余額用以償還應(yīng)還本金。

在我們?nèi)粘Ｉ町?dāng)中買房是屬于我們?nèi)松械囊淮蠹拢I房是我們?nèi)松?dāng)中可能成家立業(yè)之前的頭等大事，而結(jié)婚則是緊隨其后。買房過(guò)程當(dāng)中需要交首付，隨后進(jìn)行銀行貸款，但是貸款當(dāng)中都有幾種方式，無(wú)論是全部的商業(yè)貸款，公積金貸款，甚至是組合貸等，這些方面通常公積金貸款的利率是最低的，僅有3.25%，而目前因?yàn)樯虡I(yè)貸款的收緊，導(dǎo)致了現(xiàn)在的利率已經(jīng)達(dá)到了6%左右，所以大家都會(huì)比較關(guān)心優(yōu)先選擇公積金貸款，但是大家是否能夠知道自己的公積金能夠貸多少錢呢？

目前假設(shè)自己是有1萬(wàn)元，那可以在銀行里面貸多少錢呢？這需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐恼邅?lái)決定，但是普遍的情況上來(lái)講，如果是自己有1萬(wàn)元，并且沒(méi)有繼續(xù)繳納公積金，那么根據(jù)目前的條例法規(guī)最高可貸40萬(wàn)元，而如果自己是有配偶的，那么夫妻雙方的公積金貸款只可以提高到60萬(wàn)元。另外一個(gè)方面，自己還在持續(xù)繳納公積金的個(gè)人貸款最高額度可高達(dá)50萬(wàn)元，存在著配偶的，那么則可向上提高20萬(wàn)元達(dá)到70萬(wàn)元。

公積金貸款的整體數(shù)額大概就是:每月繳存的額度x法定退休年齡的總月數(shù)+公積金賬戶的余額x2。

這個(gè)就是你可以貸款的額度啦，簡(jiǎn)單的來(lái)理解就是你今年在30歲，那么你公積金還在持續(xù)繳存的過(guò)程當(dāng)中，余額在1萬(wàn)塊錢，你每月需要繳存的是700元，所以說(shuō)根據(jù)上述的公式計(jì)算在60歲退休以后，你可貸的金額是在52.20萬(wàn)元，但是公積金的貸款額度是最高限額是跟當(dāng)?shù)氐恼咭彩怯嘘P(guān)，上述的只是屬于國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際狀況一定要結(jié)合實(shí)際情況。

目前的情況上來(lái)講，貸款的金額還同樣存在著自己是否屬于當(dāng)?shù)刭J款，還是異地貸款，而且部分繳存的時(shí)間是否滿了一年，甚至是兩年等，甚至屬于首套房還是二套房方面都是屬于當(dāng)?shù)氐恼邅?lái)做具體決定的，而且公積金貸款的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)30年，辦理組合貸的公積金貸款和商業(yè)貸款的年限與互相一致。

所以說(shuō)自己在貸款的時(shí)候，上述只是理論性最高。貸款額度，實(shí)際的情況一定要結(jié)合，辦理貸款當(dāng)?shù)氐恼撸》抗e金的貸款，實(shí)際會(huì)有部分差異，以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

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拓展知識(shí)：

公積金貸款計(jì)算公式

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：
貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。
2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：
貸款額度屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來(lái)確定。
《住房公積金管理?xiàng)l例》第十二條住房公積金管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)按照****銀行的有關(guān)規(guī)定，指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）；住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)委托受委托銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂委托合同。

公積金貸款計(jì)算公式

公積金貸款公式如下： 1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為： 　　貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限