公積金計算(公積金計算基數公式)
前沿拓展：
公積金計算
公積金貸款計算器，是計算在公積金貸款方式下，每月需償還的金額（本金及利息）、總共需支付的利息等。分等額本金還款、等額本息還款、自由還款法三種計算方法。
一、計算方法
1、等額本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
2、等額本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。每月還款額計算公式如下：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
3、自由還款法
自由還款就是您申請住房公積金貸款時，住房公積金管理中心根據您的借款金額和期限，給出一個最低還款額，以后您在每月還款數額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。
二、貸款利率
首套房公積金貸款一般執行基準利率，二套房公積金貸款多執行基準利率上浮10% .以下為最新公積金貸款基準利率（2015-8-26后執行）：
5年及5年期以下年利率：2.75%
5年期以上貸款年利率： 3.25%
三、還貸須知
公積金貸款買房以其較低的貸款利率、方便的貸款手續，一直深受廣大貸款者的追捧。而使用公積金貸款買房后，如何提前還貸，是很多人需要了解的知識。公積金提前還貸的方式分為提前全部還貸、提前部分還貸兩種：
已發放了住房公積金個人貸款且貸款尚未到期的借款人可以用自籌資金辦理提前償還貸款本金業務。借款人必須已正常還款一年以上后方可申請提前還貸。其中，申請提前部分還貸的，每次還貸最低限額為一萬元，且不得低于12個月的貸款本息額，每年限還貸一次。
此外，正常還款一年以上的借款人，也可提取住房公積金帳戶內的余額進行部分或全額還貸，但只能進行一次。
住房公積金是指單位幫入職職工繳存的長期住房儲金，所以它的特點是一項長期儲蓄資金并且和住房相關。通常是入職后單位和個人各出一半的錢放進你的公積金賬戶。這一半的錢的金額=繳存基數*繳存比例，因此要想算出單位或者個人要交多少公積金，就得知道繳存金額和繳存比例怎么確定。
繳存基數的確定原則是不能超過上年度社會職工平均工資3倍，同時不低于上年度社會最低工資。所以就會出現4種情況1.按照你的實際稅前工資來交，2.按照低于你的工資但是高于上年最低工資來交，3.按照最低工資來交4.不交公積金。
看一組數據截至2021年底，全國住房公積金實繳人數超過1.5億人，累計支持2200多萬人提取用于租房，發放貸款幫助6000多萬人購房。這個繳納人數相比較社會保險還是差了不少的。
接著說比例，在5%到12%之間，由單位自己確定，并且需要為整數（不能出現5.1%這種比例）。這時候就可以算出每月交的公積金金額了。我們來看下同樣的工資下都有交公積金會有多大差別。比如說一個人的稅前工資為6000（沒超過最高繳存基數），上年當地的職工社會平均工資為6500，當地規定最低工資為2000，那么按照你的實際稅前工資每月公積金賬戶會有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工資交你每月公積金賬戶會有2000*5%*2=200元，事業單位和公務員單位一般會按照你的實際工資和最高比例繳納，很多私營企業一般不會這么做，這就是為什么現在公務員這么熱的原因之一。而你賬戶余額是確定你將來公積金貸款買房額度的一個重要因素。
接著我們來說買房時公積金貸款額度怎么確定的，首先各個地區政策都會有差別，但是一般都會考慮的因素就是你買房時公積金余額，當地公布的貸款最高額度，你的繳存基數，如果是夫妻雙方都有公積金，那么可以合并計算。（你可以理解成根據每個因素確定你的貸款額度，其中算出的最低值確定你的貸款額度，所以房產中介和你說貸款額度有多少，他可能說的是最理想的額度）。
我們以深圳市舉例可貸額度=（主申請人賬戶余額+參與額度計算的共同申請人賬戶余額）×14。
根據這個條件舉個例子，李四在深圳，年齡35歲，買首套400萬的房子，貸款150萬，期限30年，滿足條件3和4，此時李四公積金有10萬余額，他妻子有5萬余額，按照14倍原則，他們能貸210萬（在申請貸款時公積金要連續繳存滿6個月），但是根據條件2最高貸款額度<=90萬，因此他們只能貸90萬，同時對于不夠的60萬可以尋求商業貸款，這種混合模式叫組合貸款，商業貸款利息會比公積金貸款高出不少。5年期以下（含5年）的個人住房公積金貸款年利率為2.75%；5年期以上的個人住房公積金貸款年利率為3.25%。二套房貸款利率按基準利率1.1倍執行。商業貸款利息為4.75%
下面我們再看個例子公積金貸款能省下多少利息。
小劉已婚，在深圳工作，與配偶共同申請公積金貸款買房，按貸款金額90萬、貸款期限30年，等額本息還款法計算，公積金貸款月供為3916.86元，比商業貸款月供4776.54元節省了859.7元，30年累計下來，可節省利息支出約30.9萬元。
拓展知識：
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