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　　5月23日，“太原三十六條”樓市新政發(fā)布落地，政策提出“鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)住房按揭貸款首付比例按照20%執(zhí)行，降低貸款利率。”同時，“對擁有一套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買新建商品房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。”事實上，本月中旬，央行已連續(xù)兩次宣布貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)，即利率下降。　　5月26日，“太原三十六條”樓市新政落地的第四天，各銀行機構(gòu)做好準備了嗎？按新政購房，太原市民購房能省多少錢？山西晚報記者對此進行了采訪。　　**不同的樓盤首貸利率與之前相差多少？　　連日來，山西晚報記者通過各行服務熱線、線上平臺了解到，銀行貸款市場報價利率（LPR）5年期以上為4.45%。以**銀行為例，個人住房貸款以****銀行發(fā)布的最新一期LPR為基準進行定價，5年期（含）以下的貸款使用1年期LPR，5年期（不含）以上的貸款使用5年期以上LPR。遇貸款重定價日調(diào)整時，貸款定價基準的LPR會調(diào)整為央行最新公布的相應檔次的LPR，即**銀行的貸款市場報價利率（LPR）5年期以上也為4.45%，**工商銀行和**建設銀行也都如此。　　山西晚報記者了解到，太原多家銀行包括招商、建設、工商、交通、中行、中信銀行已經(jīng)執(zhí)行首套房貸利率（5年期）4.6%的政策，比過去一周5.0%的利率降低了40個基點。按照首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點的政策，首房且首貸利率可以下降到4.25%，這是史上最低的房貸利率。　　今年春節(jié)過后，太原市首套房貸利率普遍降至5.3%，現(xiàn)在下降至4.6%，**不同的樓盤首貸利率與之前相差多少？按照5月份太原各大樓盤的房價看，以購買面積100平方米，貸款30年為例，萬科翡翠東第15000元/平方米，貸款105萬，利率為5.3%時，月供為5830元；利率為4.6%時，月供為5382元，月供減少448元。融信時光之城7200元/平方米，貸款50.4萬，利率為5.3%時，月供為2798元；利率為4.6%時，月供為2583元，月供減少215元。而記者走訪各樓盤發(fā)現(xiàn)，省城首房首貸利率以4.6%為主流，也有強勢品牌與銀行談回了4.25%利率，比如中海系樓盤。　　至于2019年政策調(diào)整時已選擇固定利率的業(yè)主，未來仍然按照當時的利率執(zhí)行。對于購房時選擇了浮動利率的已辦貸業(yè)主，利率依據(jù)年度當月LPR進行調(diào)整（當月20/21日），一年一調(diào)整，按照發(fā)放貸款月滿12月進行調(diào)整。新政出臺后，銀行均進行了利率下調(diào)，降低客戶購房成本，同時銀行對央行、太原市**各方發(fā)布的新政已完成了業(yè)務學習和工作討論，但部分執(zhí)行細則還待上級端口的擬定和通知。　　首房首付比例下降至兩成　減少當下壓力　　首房首貸利率的下降，如不足以讓購房者為之心動的話，首房首付比例下降到兩成，對房產(chǎn)市場無疑是一劑“強心針”。這一政策的出臺是將購房“門檻”再次降低，同時又增加了還款壓力。購房者不禁心生疑惑，首付降至兩成和首付三成究竟有何區(qū)別？記者對此進行了計算：　　以一套太原100萬元100平方米的小三居商品房為例，首付三成的話需要支付30萬，而首付兩成的話就只需要支付20萬。對于手頭緊的剛需族群來說，首付兩成，降低了買房門檻，可以相對輕松置業(yè)；同時，兩成首付款，也讓資金相對充沛的剛需族可以撬動品質(zhì)更好、價格更高的房子，少付的10%首付可以用于交房后的裝修，極大程度減輕了購房負擔。　　首付比例的降低，貸款的金額也隨之出現(xiàn)相應的變化，同樣以100萬100平方米的房子為例，首付兩成的購房者需要貸款80萬，而首付三成的購房者則只需貸款70萬，同樣都是貸款30年的話，在基本利率為4.6%的情況下，累計還款銀行利息分別為67.64萬元、59.19萬元，兩者相差8.45萬元。前者月供為4101.15元/月，后者月供為3588.51元/月，月供相差512.64元。從數(shù)據(jù)看出，首付越低，支付銀行利息越高，　　購房者在買房時可以根據(jù)自身經(jīng)濟實力來選擇首付比例。　　“剛剛出臺的政策真是及時雨！雖然現(xiàn)在的房子便宜了，但是對于打工的年輕人來說，湊齊首付款是個大問題。趁著省城樓價還處于低位，現(xiàn)在買房首付低、利率低，把租金變月供，非常劃算。”近期準備買房，首付不充裕的劉先生告訴記者，他最擔心房企趁著政策紅利再度炒作，房價又漲上去了，購房者反而享受不到政策紅利。　　記者了解到，“太原三十六條”樓市新政出爐至今，相當一部分把房子賣出白菜價的樓盤又開始散布房價上漲的信息。是選擇政策紅利后的漲價還是選擇沒有政策紅利的房價走跌？多數(shù)猶豫不決的市民眼下仍然在買與不買之間徘徊。但記者了解到，做了充分客戶調(diào)研且有實力的房企，準備了充沛的房源入市，比如中海系保證各項目有100套的供應，保利各盤拿出12套8.5折超低團購房源，萬科承諾新政發(fā)布階段30天支持客戶無理由退房、并向合作銀行申請更低的貸款利率，給購房者發(fā)萬元購房券補貼。　　多家售樓處二貸的首付比例仍以40%執(zhí)行　　“次房二貸首付比例只需要30%。”“利好：太原市第二套房首付變成三成！”……從23日新政發(fā)布當天起，省城活躍度極高的部分房地產(chǎn)自媒體及房企營銷部輸出的信息聲稱，新政規(guī)定二套房貸首付比例降至三成，但記者從“三十六條”新政上未看到二貸首付三成的規(guī)定。5月26日，山西晚報記者走訪多家售樓處了解到，二貸的首付比例仍以40%執(zhí)行。一位案場銷售經(jīng)理稱，二貸首付三成的政策有落地執(zhí)行的可能性，因涉及各方執(zhí)行細則的銜接，還需房企與合作銀行進行申請和溝通，落地時間尚需時日。　　關(guān)于房貸的新政中，有個利好即是“擁有一套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買新建商品房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”，原來的認房不認貸，變?yōu)榱爽F(xiàn)在的認貸不認房，鼓勵市民改善型置業(yè)的意圖明顯。另外，關(guān)于第三套房能否貸款？記者了解到的情況是，新政落地后名下已有兩套房的太原市民可全款購買第三套房，銀行暫不接受三貸業(yè)務，未來是否會放松三貸，銀行目前缺乏執(zhí)行依據(jù)。

山西晚報記者　戎紫冰　賈蔚然

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