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供應鏈金融，并非新業務，卻在數智化時代浪潮之下有了新業態。如果說傳統供應鏈金融的融資關鍵是核心企業信用“中心化”，那么在數智化時代下，供應鏈金融的融資關鍵正在升級為圍繞數智技術與供應鏈服務的“平臺化”和“智能化”。無論是銀行還是金融機構，又或是企業本身，都可見，數智化力量正在重構供應鏈金融業務邏輯。而這種邏輯重構，無論是對企業的融資能力提升，還是對銀行的融資風險降低，都有著重要意義。

嗅覺靈敏、投研強大的金融科技企業都在探索新的發展思路，尋求不依賴核心企業的融資新模式，以最快切入供應鏈數智化業務的京東云為例，以AI、IOT及數據智能技術為基石，京東云在行業內推出了數智金融監管平臺，通過AI、IOT及數據智能技術在供應鏈和倉儲中的應用，為金融機構在供應鏈融資、倉單質押業務中提供數字化風控抓手，確保融資質押的安全性、唯一性、可追溯性，從而推動金融服務更有效的注入實體經濟流轉。

金融機構在供應鏈金融業務邏輯轉型中遭遇新挑戰

早期銀行以傳統的核心企業信用作為基礎的“中心化”模式開展融資服務，但隨著供應鏈金融業務市場的迅速擴容，基建設施不足暴露出問題，業務效率跟不上市場發展的需求，驅動銀行等金融機構加快業務流程轉型和深化供應鏈數智化應用的步伐。

同時，政策引導也為金融機構服務實體經濟打下堅實的信用基礎。****國務院、央行，發布《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》，鼓勵金融機構發展訂單、倉單、保單、存貨質押融資等，提出“創新信用融資服務和產品”解決企業融資難題。

美國的動產抵押率為70%，而**只有17%，發展空間比較大。因此在供應鏈體系中，倉單融資、動產融資逐漸成為企業在金融機構融資的重要手段，更多的供應鏈金融監管業務在倉儲環節發生。但融資質押貨品監管的質量和準確性，主要取決于供應鏈及倉儲監管公司的管理能力和監管履責程度，銀行面臨重復抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監管過程不透明、監管方道德風險、預警不及時等一系列難點痛點。

基于數智化技術的供應鏈金融是高效解決融資痛點的必要路徑

基于供應鏈金融融資業務的數智化監管平臺能夠很好地解決這一難題。以京東云最近推出的數智金融監管平臺為例，通過構建控貨能力強、貨物丟/滅失風險低且可高效巡查的數智金融監管倉，為金融機構提供數字場景，為供應鏈上企業提供數字授信，有效降低貨物異常、道德違規以及潛在的融資風險，為倉儲物流企業、產業平臺對接數字金融產品，如倉單質押融資、訂單融資，通過AIoT技術改善抵押物管控能力，提高效率，助力片區大宗金融創新貿易便利化，更好地輔助中小微企業快捷高效融資，助力企業化解業務發展瓶頸、提高競爭力。

在供應鏈金融業務中，數智金融監管倉更像是供應鏈金融橋梁的角色，一端鏈接產業，另一端鏈接銀行等金融機構。數智化技術加持下的供應鏈金融有很多服務和環節是可以相對定制化和標準化的，因此可以實現降本高效地為產業鏈上的中小微企業解決融資問題，改良供應鏈金融的業務邏輯和風險控制。

幫助金融機構實現數智金融監管路徑的最佳實踐

以近日青島自貿片區聯合京東科技、中儲京科等企業發布的數字倉庫平臺為例，在京東云的底層技術支持下，平臺聚焦倉儲物流的安全和效率，對青島自貿片區試點倉庫進行數字化升級，提供了一系列綜合數智化解決方案。平臺創新實現了全數字化業務運營、高度智慧化調度感知、數字存貨標準、穿透式業務監管、遠程實時盤點看貨、智能安防預警，打造了數字倉儲、數字貿易、數字金融三位一體的新型大宗商品貿易生態體系，在國際大宗貿易及倉儲流通領域屬業內首創。

基于數字倉庫平臺，全國首筆基于**數字基建——數字倉庫的提單轉倉單質押融資業務也在青島自貿片區順利落地。，一筆采購自越南的200噸橡膠類大宗，在完成提單簽收、換單、通關、查驗入庫等流程后，存放于青島自貿區的中儲青島分公司數字倉庫。通過數字倉庫平臺的“AI看貨”功能，倉儲方、貿易商，銀行方均能便捷、明晰地實時看到貨物、貨主、保管倉庫等信息；通過虛擬電子圍欄實時管控，防御風險。第二天，這批商品的貨主——青島悅友國際貿易有限公司便以提單轉倉單質押模式，在建設銀行(601939,診股)青島自貿區支行快速獲得31.6萬美元的貸款融資，融資時間大幅縮短。

數智金融監管平臺作為連接金融機構與實體產業的紐帶，在天津倉儲物流領域也有了最新實踐。在天津，采用京東數智監管倉儲技術后，天津融誠物產的冷軋板鋼材倉庫幾乎無人值守。其中，3D可視化調度平臺仿真還原動態貨物信息，倉庫從入庫、在庫、到出庫的全流程實現在線管控，降低了“人肉找貨”的概率，提升倉庫現場**作時效性和準確性。金融機構、倉庫、貨主可在線實時查看質押及不同歸屬鋼卷，數字孿生下的鋼材倉庫為金融機構提供了有效風控抓手，目前已有多家銀行為鋼材所有權企業辦理了電子倉單質押下貸款支持，有效幫助企業實現資金融通流轉。

目前京東智能監管平臺已經在多個大宗商品倉庫落地，我們通過探索業務流轉成功的背后，可以看到大宗商品貿易行業相較于快消品，具有批量大，貨值高，金融屬性強，數字化水平低等特點，基于其原始、粗放的管理模式，不論是在運輸過程中還是倉儲環節，都存在著大量的風險與弊端，導致行業內出現多次貨物風險事故。核心問題是過程不可控，缺少可信的監管。

京東云憑借云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等領先的綜合技術能力，在數智化供應鏈領域積淀了十余年的內部最佳實踐，幫助全國多個智能監管倉庫實現了數智化升級。京東數智金融監管平臺，可為金融機構提供多方數據接入、定制風控模型、更多安全保障的私有化本地部署，，同時也可以為已有相應業務部署的金融機構提供成本更低、實施更快速的輕量級SaaS平臺服務，為客戶搭建可視、可控、可追溯的數智金融監管倉，通過視頻監管平臺、WMS數智賬目監管、全品類監管AIOT方案、多場景監管展示中心，助力金融機構實現全數字化業務運營和智慧監管。

未來，供應鏈金融業務的競爭一定是產業金融數字化的競爭，是快速響應、上下游企業精細化運營、資金融通加速、全產業鏈降本提效、金融風險能控等**度的生態之爭。由此可見，主導供應鏈金融業務，不再只是銀行間的單打獨斗，產業數智化浪潮，推動金融機構、金融科技、企業之間良性合作和可持續發展。

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